Expertos de la compañía advierten que la ciberdelincuencia plantea retos sin precedentes para la estabilidad del sistema y defienden el uso de la IA.
La transición hacia un mundo marcado por la incertidumbre no es un reto que las compañías puedan afrontar en solitario. Esta es una de las principales conclusiones extraídas de los I Coloquios de Reaseguro Iberia en Baiona (Pontevedra), organizados por Munich RE, compañía líder en el sector reasegurador a nivel mundial. Durante el evento, directivos y expertos del sector han analizado los desafíos críticos que enfrentan los mercados de España y Portugal: desde la intensidad de los fenómenos climáticos hasta la nueva frontera de los riesgos digitales.
El encuentro, que ha reunido a los principales actores del seguro en la región, así como a la Asociación Cluster de Catástrofes en España, al Consorcio de Compensación de Seguros y a la Asociación Portuguesa de Aseguradoras, ha servido para subrayar que el sector ya no solo gestiona siniestros tradicionales, sino riesgos sistémicos, como eventos climáticos provocados por la aceleración del cambio climático, pero también ciberataques a infraestructuras críticas o la evolución demográfica de la sociedad, que exigen una mayor colaboración público-privada.
La jornada arrancó con un análisis del complejo escenario internacional y cómo la inestabilidad política global actúa como un detonante de la volatilidad económica en Europa. El debate puso de relieve que nos encontramos ante un cambio de orden mundial, marcado por el proteccionismo y una creciente rivalidad entre bloques que debilita la relevancia de la Unión Europea. En este contexto, Marcos Urarte, Director General de PHAROS, identificó el sector reasegurador como una pieza clave para absorber los impactos de este "equilibrio del terror" geopolítico, actuando como un amortiguador ante crisis que ya no son locales, sino sistémicas.
Durante el evento, Tim Jehnichen, CEO de Munich Re para Iberia, ha destacado la necesidad de estrechar la alianza entre aseguradoras y reaseguradoras para navegar en un contexto mucho más volátil. “El futuro resiliente solo puede construirse juntos. En un mundo donde el cambio es la única constante, ya sea por el impacto del clima, el nuevo contexto geopolítico o la evolución demográfica, nuestra labor es ser el estabilizador que aporta seguridad allí donde el riesgo se intensifica”, ha declarado Jehnichen. “No se trata solo de gestionar el riesgo, sino de con quién lo gestionamos y qué medidas de prevención se toman para garantizar que el sistema siga siendo resiliente y previsible frente a las pérdidas que puedan suceder, incluyendo la pérdida de vidas humanas como hemos visto recientemente en la DANA de Valencia o con Kristin en Portugal”.
De la DANA a la borrasca Kristin, las lecciones que deja el cambio climático
De acuerdo a los datos recogidos por Munich Re, solo en 2025 los eventos extremos globales superaron los 100.000 millones de dólares en pérdidas, siendo el más importante los incendios de California. Por su parte, la DANA de Valencia, la peor catástrofe climática en la historia de España, supuso más de 5.000 millones de euros en costes asegurados y dejó 229 víctimas mortales. Además, más del 20% de las viviendas no estaban aseguradas y el 73% de las PYMES no tenía seguros de lucro cesante, pese a ser una zona de alta exposición.
En este sentido, Francisco Espejo, Subdirector de Estudios y Relacionales del Consorcio de Compensación de Seguros, manifestó que la DANA supuso un antes y un después en las arcas del organismo. “La colaboración entre el sector privado asegurador y la red de seguridad del sector público para riesgos extraordinarios nos permite cubrir 144 millones de pólizas hoy en día, pero el aumento de la gravedad de las inundaciones desde 2015 nos obliga a repensar nuestra estrategia de defensa. El seguro debe incentivar que la economía se mueva hacia actividades con menor impacto ambiental y mayor prevención. Si no implicamos a todos los entes, la protección siempre irá por detrás del riesgo y no podemos permitir que la falta de aseguramiento sea el cuello de botella que impida a una región recuperarse tras una catástrofe".
En el caso de Portugal, la reciente borrasca Kristin ha dejado pérdidas económicas superiores a los 5.300 millones de euros, de los cuales solo 1.200 millones eran costes asegurados. Por eso, el Gobierno portugués ha anunciado recientemente la puesta en marcha de un Fondo de Garantía para Riesgos Climáticos y Sísmicos, que pueda agilizar la ayuda a la población en una situación de emergencia climática similar. Para ello, será obligatorio un seguro para la vivienda, respaldado por un mecanismo de solidaridad, con el fin de proporcionar medios de comunicación robustos a las administraciones locales y proteger a la población más vulnerable.
Según José Galamba, presidente de la Asociación Portuguesa de Aseguradoras, “el principal reto sigue siendo la brecha de aseguramiento, especialmente en zonas no urbanas. Tras el paso de Kristin, el 77% de las pérdidas en Portugal no estaban cubiertas”.
Como respuesta a la creciente brecha de protección, Munich Re destacó el papel de los seguros paramétricos. A diferencia del modelo tradicional, esta solución no depende de una peritación física, que puede alargarse semanas, sino que se activa automáticamente al alcanzarse un parámetro objetivo, como el volumen de lluvia o la fuerza del viento. Para Munich Re, se trata de capital diseñado para aportar liquidez inmediata al tejido productivo y a las administraciones en el momento crítico, transformando la incertidumbre en una recuperación ágil.
Salud y Vida: el impacto invisible del clima y la nueva frontera de la prevención
Los Coloquios de Baiona también pusieron el foco en cómo la crisis climática está transformando la vida de las personas. Mathias Ordan, experto de Munich Re, advirtió que la aceleración del cambio climático no solo afecta a las infraestructuras, sino que la relación entre el aumento de la temperatura y la mortalidad es exponencial: las muertes crecen a un ritmo mayor que los grados en el termómetro. El análisis de Munich Re revela una vulnerabilidad geográfica específica: la adaptación local al clima, como el contraste entre Madrid y Galicia, también determina el riesgo. Además, factores como la polución derivada de los grandes incendios forestales están generando patologías pulmonares equiparables a las de un fumador habitual.
Asimismo, durante el bloque de Vida y Salud, Munich RE analizó cómo el retraso en la compra de la vivienda (41 años de media en España) y los nuevos modelos familiares obligan a reinventar el sector. Los expertos presentes en el coloquio concluyeron que “Reasegurar es Anticipar”. Además, subrayaron que el uso de la ciencia y el dato es la única vía para convertir la incertidumbre en progreso sostenible.
Esta evolución hacia productos más flexibles y preventivos permite al sector adaptarse a una sociedad con mayor esperanza de vida, pero también más expuesta a bajas laborales prolongadas y enfermedades crónicas.
Ciberdelincuencia e IA: el riesgo está en “cuándo va a pasar”, no “si va a pasar”
Uno de los puntos clave de los coloquios fue el análisis de la ciberdelincuencia, un riesgo que Munich Re define como exponencial debido al uso de la Inteligencia Artificial por parte de los criminales. Según se expuso en las sesiones técnicas, mientras que las empresas suelen protegerse ante un incendio, menos del 5% de los riesgos digitales están actualmente asegurados, lo que genera una brecha de protección crítica.
La IA, sin embargo, se presenta como una herramienta con doble vertiente.. Munich Re mostró cómo utiliza esta tecnología no solo para detectar fraudes cada vez más sofisticados, sino para ampliar los límites de la asegurabilidad. Gracias al análisis inteligente de datos, la compañía ha logrado automatizar la aceptación de 9 de cada 10 solicitudes de seguros de vida y abrir coberturas a colectivos antes excluidos, como personas con patologías de salud mental o enfermedades crónicas, elevando la asegurabilidad en estos segmentos del 4% al 55%.
Así, durante el evento, Munich Re presentó su calculadora de salud mental que permite extender la cobertura de invalidez a personas con depresiones moderadas o desórdenes mentales, colectivos tradicionalmente excluidos.
Igualmente, la compañía abordó adelantar la prevención en la lucha contra el cáncer. Datos del análisis de Munich Re muestran que el 20% de los cánceres de mama se detectan antes de los 50 años. "Adelantar los cribados y test de ADN a los 30 años no es solo una medida de ahorro de costes, es una estrategia para salvar vidas.", concluyeron los expertos.
